Trung gian công nghệ không lưu ký, tuân thủ pháp luật Việt Nam. Được thiết kế để hoạt động trong môi trường sandbox có giám sát của cơ quan quản lý.
Xác định rõ bản chất mô hình để đảm bảo minh bạch với cơ quan quản lý và người dùng.
Không khớp lệnh, không tạo thị trường, không giao dịch USDT trên bất kỳ sàn nào
Không huy động vốn, không cho vay, không nhận tiền gửi
Không nắm giữ tiền hoặc tài sản số của người dùng tại bất kỳ thời điểm nào
Không ICO, không token sale, không kêu gọi đầu tư
Cầu nối giữa blockchain và hệ thống ngân hàng, chỉ xử lý thông tin kỹ thuật
Người dùng tự quản lý ví, VND chuyển trực tiếp qua ngân hàng chính chủ
Phạm vi địa lý, đối tượng, hạn mức đều được phê duyệt trước
Phối hợp đối tác được cấp phép, AML/CFT đầy đủ, báo cáo theo quy định
Toàn bộ quy trình diễn ra trong phạm vi sandbox, minh bạch và truy xuất được.
Người dùng đăng ký qua ứng dụng, hoàn tất eKYC qua Viettel/VNPT/FPT, được phân tầng và cấp hạn mức.
Chọn chuyển đổi USDT ↔ VND. Hệ thống kiểm tra hạn mức, vị trí geo-fencing, hiển thị tỷ giá minh bạch.
KYT kiểm tra nguồn gốc ví blockchain. Hệ thống AML đánh giá rủi ro. Từ chối tự động nếu bất thường.
USDT chuyển trên blockchain công khai, minh bạch. Xác nhận giao dịch qua block confirmation.
VND chi trả từ vốn Icetea Solution, chuyển trực tiếp đến tài khoản ngân hàng chính chủ người dùng.
Mọi giao dịch ghi log đầy đủ, mã hóa. Dữ liệu sẵn sàng cho cơ quan quản lý truy xuất bất kỳ lúc nào.
Mô hình tương tự Bureau de Change (quầy đổi ngoại tệ) — đổi từ vốn tự có, không phải sàn giao dịch.
Từ tài khoản ngân hàng chính chủ → Tài khoản chuyên dụng Icetea Solution
AML/CFT, hạn mức sandbox, geo-fencing, KYT địa chỉ ví nhận
Chuyển đến ví cá nhân người dùng trên blockchain — giao dịch on-chain, minh bạch
Lưu vết đầy đủ, sẵn sàng truy xuất cho cơ quan quản lý
Từ ví cá nhân → Ví tiếp nhận Icetea Solution trên blockchain
Block confirmation + KYT kiểm tra nguồn gốc ví, lịch sử giao dịch
Chuyển đến tài khoản ngân hàng chính chủ, đối soát T+0/T+1
Bổ sung vào ví dự trữ, ghi nhận sổ sách, kiểm toán định kỳ
Vốn tự có của Icetea Solution — không mua từ sàn giao dịch, không mua từ thị trường OTC
Vào ví dự trữ Icetea Solution — trở thành tài sản công ty, ghi nhận sổ sách, kiểm toán
Dùng vốn tự có, không khớp lệnh mua/bán, không tạo thị trường, không huy động vốn
Kết hợp giám sát on-chain và off-chain, đảm bảo tuân thủ toàn diện Luật Phòng chống rửa tiền 2022.
Phân tích nguồn gốc và lịch sử giao dịch địa chỉ ví trước khi chấp nhận.
Chấm điểm rủi ro động theo hành vi giao dịch thực tế.
Chỉ cho phép giao dịch trong vùng sandbox được phê duyệt.
Tạm dừng ngay khi phát hiện bất thường, báo cáo theo quy định.
Hệ thống bảo mật đa lớp cấp doanh nghiệp, giám sát 24/7.
Mã hóa end-to-end, xác thực hai yếu tố (2FA) bắt buộc, phát hiện thiết bị lạ.
eKYC qua Viettel/VNPT/FPT, phân tầng hạn mức, whitelist — chỉ tiếp nhận người dùng được phê duyệt.
Phân tích nguồn gốc ví, phát hiện ví liên quan rửa tiền/darknet/lừa đảo, tự động từ chối rủi ro cao.
Chấm điểm rủi ro động, phát hiện smurfing/structuring, báo cáo giao dịch đáng ngờ.
Giám sát 24/7, phát hiện xâm nhập, kill switch tạm dừng ngay, ghi log toàn bộ sẵn sàng truy xuất.
Cam kết bảo vệ quyền lợi người dùng trong mọi tình huống.
10 tỷ VND tại tài khoản chuyên dụng, tách bạch khỏi vốn vận hành.
Người dùng tự quản lý ví cá nhân, VND qua ngân hàng chính chủ.
Phản hồi nhanh, minh bạch, có trách nhiệm.
Chuẩn bị sẵn phương án cho mọi tình huống, ưu tiên bảo vệ người dùng và hệ thống.
Phân định rõ: được làm gì, không được làm gì, ai quyết định mở rộng.
Chỉ hoạt động tại 3 địa điểm được phê duyệt tại Đà Nẵng. Geo-fencing + phát hiện fake GPS/VPN.
Whitelist chặt chẽ, 100% eKYC, phân tầng hạn mức. Tối đa 10.000 người dùng giai đoạn đầu.
Chỉ chuyển đổi USDT/USDC ↔ VND. Không cho vay, đầu tư, giao dịch thị trường mở.
5.000 USD/ngày/người, 50.000 USD/tháng. Vượt ngưỡng → thẩm định tăng cường (EDD).
Tuần/tháng/quý cho cơ quan quản lý. Đột xuất trong 24 giờ khi có sự cố.
Cơ quan quản lý yêu cầu tạm dừng → thực hiện trong 1 giờ. Chỉ khôi phục khi có văn bản.
Mọi hoạt động ngoài phạm vi được phê duyệt đều bị cấm — không có ngoại lệ. Mọi mở rộng phải có chấp thuận bằng văn bản của cơ quan quản lý.
Dẫn chiếu cụ thể các văn bản pháp luật hiện hành mà Umi Pay cam kết tuân thủ.
Luật số 14/2022/QH15, có hiệu lực 01/03/2023. Umi Pay tuân thủ Điều 4 (giao dịch đáng ngờ), Điều 26-27 (nghĩa vụ báo cáo). Thực hiện đầy đủ eKYC, KYT, giám sát hành vi, báo cáo Cục PCRT.
Umi Pay không lưu trữ CCCD, sinh trắc học. Chỉ nhận kết quả Đạt/Không đạt từ đối tác eKYC được cấp phép. Có cơ chế cho phép người dùng yêu cầu xóa dữ liệu.
Chiến lược phát triển blockchain quốc gia. Khuyến khích thử nghiệm trong sandbox. Umi Pay phù hợp định hướng: ứng dụng blockchain vào thanh toán, truy xuất.
Cho phép cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (sandbox) trong thanh toán. Umi Pay đăng ký tham gia sandbox theo đúng quy trình pháp luật quy định.
MAS Sandbox từ 2016, 200+ dự án
SEC Sandbox tài sản số từ 2018
ADGM Sandbox blockchain từ 2018
Sandbox fintech từ 2019, 100+ dự án
Sandbox không chỉ phục vụ doanh nghiệp — mà tạo giá trị cho Nhà nước, Đà Nẵng và người dùng.
Cung cấp cơ sở thực nghiệm phục vụ hoạch định chính sách về tài sản số.
Định vị thành phố tiên phong đổi mới sáng tạo, thu hút du lịch chất lượng cao.
Dịch vụ chuyển đổi USDT ↔ VND hợp pháp, an toàn, minh bạch.
Icetea Solution sẵn sàng phối hợp chặt chẽ với cơ quan quản lý để triển khai sandbox thận trọng, có kiểm soát, phục vụ lợi ích quốc gia.