Đề Xuất Thử Nghiệm Có Kiểm Soát (Sandbox)

Giải Pháp Umi Pay

Trung gian công nghệ không lưu ký — Thử nghiệm có kiểm soát tại Đà Nẵng

Đơn vị đề xuất
Công ty Icetea Solution
Địa điểm
Thành phố Đà Nẵng
Mô hình
Không lưu ký (Non-custodial)
Thời gian
Tháng 03 / 2026
Tổng quan

Mục Tiêu Trình Bày

1 Làm rõ bản chất mô hình Umi Pay
  • Trung gian công nghệ không lưu ký, không phải tổ chức tín dụng
  • Không huy động vốn, không nắm giữ tài sản người dùng
2 Biện pháp kiểm soát sandbox
  • Giới hạn địa lý, đối tượng, hạn mức giao dịch
  • Cơ chế báo cáo và phối hợp giám sát
3 Chứng minh tính khả thi
  • Năng lực công nghệ và đội ngũ có kinh nghiệm
  • Vốn dự trữ thanh khoản 10 tỷ VND
4 Giá trị cho công tác quản lý
  • Cung cấp dữ liệu thực nghiệm phục vụ hoạch định chính sách
  • Hỗ trợ kiểm soát hoạt động tài sản số đang diễn ra tự phát
5 Cam kết tuân thủ tuyệt đối
  • Không mở rộng khi chưa có chấp thuận
  • Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ báo cáo
⚖
Sandbox
Thử nghiệm có kiểm soát
Nhóm 1

Định Hướng & Bối Cảnh

Bối cảnh

Bối Cảnh Và Vấn Đề Quản Lý

Thực Trạng

Stablecoin (USDT/USDC) đang được sử dụng ngoài luồng, không nằm trong khuôn khổ quản lý chính thức.

Điểm yếu cố hữu:
  • Giao dịch qua nhóm kín (Telegram, Facebook) — không truy xuất, không bảo vệ
  • Không yêu cầu định danh — dễ bị lợi dụng cho rửa tiền, lừa đảo
  • Tỷ giá không minh bạch, phí ẩn, rủi ro bị chiếm đoạt
  • Không có cơ chế khiếu nại hoặc giải quyết tranh chấp
  • Nhà nước không thu được dữ liệu về quy mô và hành vi giao dịch

Hệ Quả

1. Hoạt động chuyển đổi tự phát, khó giám sát
  • Giao dịch phân tán, thiếu cơ chế truy xuất
  • Cơ quan quản lý khó nắm bắt quy mô thực tế
2. Rủi ro rửa tiền và gian lận
  • Thiếu định danh người dùng và phân tích rủi ro
  • Tiềm ẩn nguy cơ bị lợi dụng cho hoạt động phi pháp
3. Thiếu bảo vệ người dùng
  • Không có khung pháp lý rõ ràng, thiếu cơ chế giải quyết tranh chấp
4. Thiếu dữ liệu cho hoạch định chính sách
  • Chưa có cơ sở thực tiễn để đánh giá và xây dựng chính sách phù hợp
Giá trị

Giá Trị Của Sandbox Đối Với Nhà Nước

1. Giới hạn phạm vi kiểm soát rủi ro
  • Chỉ triển khai trong phạm vi địa lý và đối tượng được phê duyệt
  • Hạn mức giao dịch có giới hạn rõ ràng, có thể điều chỉnh
2. Theo dõi mô hình trong môi trường thực
  • Đánh giá cách vận hành thực tế của công nghệ mới
  • Quan sát hành vi người dùng trong điều kiện kiểm soát
3. Thu thập dữ liệu hoạch định chính sách
  • Cung cấp cơ sở thực nghiệm cho cơ quan quản lý
  • Hỗ trợ xây dựng khung pháp lý phù hợp
4. Đánh giá tác động công nghệ mới
  • Xác định lợi ích và rủi ro thực tế
  • Làm cơ sở quyết định triển khai rộng hoặc điều chỉnh
5. Ngăn chặn hoạt động ngầm
  • Chuyển hóa hoạt động tự phát thành có quản lý
  • Bảo vệ người dùng thông qua giám sát chặt chẽ
Định vị

Định Vị Đúng Bản Chất Umi Pay

Umi Pay KHÔNG PHẢI LÀ:

✕Nền tảng giao dịch tài sản số tự do
✕Tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tài chính
✕Đơn vị lưu ký tiền hoặc tài sản số
✕Hoạt động huy động vốn

Umi Pay LÀ:

✓Trung gian công nghệ không lưu ký
  • Chỉ cung cấp nền tảng, không nắm giữ tài sản
✓Hoạt động trong sandbox có kiểm soát
  • Tuân thủ phạm vi địa lý, đối tượng, hạn mức được phê duyệt
✓Tuân thủ tuyệt đối pháp luật Việt Nam
  • Phối hợp với đối tác được cấp phép (ngân hàng, eKYC)
  • Thực hiện đầy đủ AML/CFT và báo cáo theo quy định
Quy trình

Umi Pay Hoạt Động Như Thế Nào?

Quy trình 6 bước — từ đăng ký đến hoàn tất giao dịch

1

Đăng ký & Định danh

  • Đăng ký qua ứng dụng
  • Hoàn tất eKYC qua Viettel/VNPT/FPT
  • Phân tầng và cấp hạn mức
2

Khởi tạo giao dịch

  • Chọn chuyển đổi USDT ↔ VND
  • Kiểm tra hạn mức và geo-fencing
  • Hiển thị tỷ giá và phí minh bạch
3

Sàng lọc rủi ro

  • KYT kiểm tra nguồn gốc ví blockchain
  • AML đánh giá rủi ro giao dịch
  • Từ chối tự động nếu bất thường
4

Thực hiện trên blockchain

  • USDT chuyển trên blockchain công khai
  • Xác nhận block confirmation
  • Umi Pay không nắm giữ USDT
5

Thanh toán VND

  • VND từ vốn doanh nghiệp Icetea Solution
  • Chuyển trực tiếp đến tài khoản ngân hàng chính chủ
  • Ngân hàng đối tác thực hiện AML/CFT
6

Ghi log & Báo cáo

  • Mọi giao dịch ghi log đầy đủ, mã hóa
  • Dữ liệu sẵn sàng cho cơ quan quản lý truy xuất
  • Báo cáo định kỳ và đột xuất
Pháp lý

Cơ Sở Pháp Lý Cho Sandbox Umi Pay

Khung Pháp Lý Hiện Hành
1. Nghị định 13/2023/NĐ-CP — Bảo vệ dữ liệu cá nhân
  • Umi Pay KHÔNG lưu trữ CCCD, sinh trắc học
  • Chỉ nhận kết quả Đạt/Không đạt từ đối tác eKYC
2. Luật Phòng chống rửa tiền 2022
  • Điều 4: Định nghĩa giao dịch đáng ngờ — Umi Pay áp dụng đầy đủ
  • Điều 26-27: Nghĩa vụ báo cáo — cam kết báo cáo Cục PCRT
3. Quyết định 1813/QĐ-TTg — Chiến lược blockchain quốc gia
  • Khuyến khích thử nghiệm blockchain trong sandbox
4. Nghị quyết 100/2023/QH15 & Nghị định 52/2024/NĐ-CP
  • Cho phép cơ chế sandbox trong thanh toán
Umi Pay Tuân Thủ Như Thế Nào
Yêu Cầu Pháp LýUmi Pay Thực Hiện
Định danh người dùngeKYC qua Viettel/VNPT/FPT
Phòng chống rửa tiềnKYT on-chain + AML/CFT off-chain
Bảo vệ dữ liệu cá nhânKhông lưu CCCD, mã hóa, quyền xóa
Giới hạn sandboxGeo-fencing, whitelist, kill switch
Báo cáo cơ quan quản lýTuần/tháng/quý + đột xuất 24h
Tách bạch tài sảnVốn dự trữ tại MB Bank/Bac A Bank
Tiền lệ quốc tế về Sandbox
  • Singapore (MAS): Sandbox cho fintech từ 2016, hơn 200 dự án
  • Thái Lan (SEC): Sandbox cho tài sản số từ 2018
  • UAE (ADGM): Sandbox blockchain từ 2018
  • Hàn Quốc: Sandbox fintech từ 2019, hơn 100 dự án
Nhóm 2

Kiến Trúc Sản Phẩm & Dòng Tiền

Kiến trúc

Kiến Trúc Tổng Thể Hệ Thống

Lớp 1: Giao diện người dùng
  • Ứng dụng di động và web, tích hợp bảo mật đầy đủ
Lớp 2: Định danh & Phòng chống rửa tiền
  • eKYC qua đối tác được cấp phép
  • AML/CFT: Phân tầng, giám sát, phân tích rủi ro ví (KYT)
Lớp 1
Lớp 2
Lớp 3
Lớp 4
Lớp 5
Lớp 3: Blockchain
  • Giao dịch USDT/USDC trên blockchain công khai
  • Minh bạch, không thể chỉnh sửa, có thể truy xuất
Lớp 4: Ngân hàng đối tác
  • MB Bank, Bac A Bank quản lý toàn bộ VND
  • AML/CFT, đối soát và báo cáo
Lớp 5: Giám sát & Báo cáo
  • Giám sát 24/7, ghi log đầy đủ
  • Báo cáo định kỳ và đột xuất
Dòng tiền

Quy Trình Chuyển Đổi USDT → VND

Bước 1: Định danh (eKYC)

  • Xác thực qua Viettel/VNPT/FPT
  • Phân tầng và xác định hạn mức

Bước 2: Người dùng gửi USDT

  • Giao dịch trên blockchain công khai
  • Umi Pay không nắm giữ USDT

Bước 3: Xác thực blockchain

  • Kiểm tra tính hợp lệ và block confirmation
  • Ghi nhận vào hệ thống log

Bước 4: Phân tích rủi ro ví (KYT)

  • Phân tích nguồn gốc và lịch sử giao dịch
  • Phát hiện địa chỉ liên quan rửa tiền, lừa đảo, darknet
  • Tự động từ chối giao dịch rủi ro cao

Bước 5: Chi trả VND

  • VND chuyển trực tiếp đến tài khoản ngân hàng chính chủ
  • Đối soát T+0/T+1, ghi log và lưu vết
Dòng tiền

Quy Trình Chuyển Đổi VND → USDT

Bước 1: Chuyển VND từ tài khoản chính chủ

  • Chuyển khoản qua ngân hàng
  • Chỉ chấp nhận tài khoản chính chủ đã xác thực

Bước 2: Ngân hàng xác nhận

  • Đối soát thông tin và xác thực tài khoản
  • Ngân hàng thực hiện AML/CFT

Bước 3: Kiểm tra hạn mức sandbox

  • Xác nhận phạm vi địa lý
  • Kiểm tra hạn mức theo phân tầng
  • Đánh giá rủi ro ví nhận USDT (KYT)

Bước 4: USDT chuyển về ví người dùng

  • Giao dịch trên blockchain công khai
  • Người dùng tự quản lý USDT trong ví cá nhân

Bước 5: Ghi log, lưu vết báo cáo

  • Lưu trữ an toàn, mã hóa, phân quyền truy cập
  • Sẵn sàng cung cấp cho cơ quan quản lý
Thanh khoản

Cơ Chế Tiền Pháp Định & Thanh Khoản

Vốn dự trữ thanh khoản
10.000.000.000 VND
Nguyên Tắc Vận Hành
1. KHÔNG giao dịch USDT trên thị trường
  • Tuân thủ pháp luật Việt Nam hiện hành
2. VND từ vốn doanh nghiệp
  • Nguồn vốn hợp pháp của Icetea Solution
  • Không huy động vốn, không dùng tiền người dùng này trả cho người khác
Quản Lý Vốn
  • Gửi tại MB Bank, Bac A Bank trong tài khoản chuyên dụng
  • Tách bạch rõ ràng, chỉ dùng cho sandbox
  • Theo dõi số dư real-time, đối soát định kỳ
Cơ Chế Cảnh Báo
  • Giám sát số dư liên tục
  • Cảnh báo khi giảm xuống dưới 30%
  • Tự động điều chỉnh hạn mức hoặc tạm dừng
  • Phương án bổ sung vốn từ nguồn hợp pháp
Dòng tiền

Dòng Tiền USDT — Giải Thích Chi Tiết

Mô hình tương tự Bureau de Change (quầy đổi ngoại tệ) — đổi từ vốn tự có, KHÔNG phải sàn giao dịch

Người dùng MUA USDT (VND → USDT)
1
Người dùng chuyển VND

Từ tài khoản ngân hàng chính chủ → Tài khoản chuyên dụng Icetea

2
Hệ thống kiểm tra

AML/CFT, hạn mức, geo-fencing, KYT ví nhận

3
USDT chuyển từ ví dự trữ Icetea

→ Ví cá nhân người dùng trên blockchain

4
Ghi log & báo cáo

Lưu vết đầy đủ, sẵn sàng truy xuất

Người dùng BÁN USDT (USDT → VND)
1
Người dùng chuyển USDT

Từ ví cá nhân → Ví tiếp nhận Icetea trên blockchain

2
Xác nhận & sàng lọc

Block confirmation + KYT nguồn gốc ví

3
VND chi trả từ vốn dự trữ

→ Tài khoản ngân hàng chính chủ (T+0/T+1)

4
USDT trở thành tài sản công ty

Bổ sung ví dự trữ, ghi sổ sách, kiểm toán

USDT ĐẾN TỪ ĐÂU?
Vốn tự có Icetea — KHÔNG mua từ sàn, KHÔNG mua OTC
USDT ĐI ĐÂU SAU KHI MUA?
Vào ví dự trữ Icetea — tài sản công ty, kiểm toán
TẠI SAO KHÔNG PHẢI SÀN?
Vốn tự có, KHÔNG khớp lệnh, KHÔNG tạo thị trường
Nhóm 3

An Toàn, AML, Tuân Thủ

Bảo mật

Hệ Thống Bảo Mật — 5 Lớp Phòng Thủ

Lớp 1: Giao diện & Xác thực truy cập
  • Mã hóa end-to-end toàn bộ kết nối
  • Xác thực hai yếu tố (2FA) bắt buộc
  • Phát hiện thiết bị lạ, chặn truy cập trái phép
Lớp 2: Định danh & Phân tầng
  • eKYC qua đối tác được cấp phép
  • Phân tầng hạn mức theo mức độ định danh
  • Whitelist — chỉ tiếp nhận người dùng được phê duyệt
U
Umi Pay
5 lớp bảo vệ
Lớp 3: Sàng lọc blockchain (KYT)
  • Phân tích nguồn gốc và lịch sử địa chỉ ví
  • Phát hiện ví liên quan rửa tiền, darknet, lừa đảo
  • Tự động từ chối giao dịch rủi ro cao
Lớp 4: Giám sát hành vi & AML/CFT
  • Chấm điểm rủi ro động theo hành vi
  • Phát hiện smurfing/structuring
  • Báo cáo giao dịch đáng ngờ
Lớp 5: Giám sát hệ thống & Ứng phó sự cố
  • Giám sát vận hành 24/7, phát hiện xâm nhập
  • Kill switch — tạm dừng ngay khi phát hiện bất thường
  • Ghi log toàn bộ, sẵn sàng truy xuất cho cơ quan quản lý
Định danh

Định Danh Điện Tử (E-KYC/KYB)

Đối Tác Được Nhà Nước Cấp Phép
VIETTEL
FPT
VNPT
Nguyên Tắc Bảo Vệ Dữ Liệu
1. Umi Pay CHỈ nhận kết quả xác thực
  • Nhận: Đạt/Không đạt
  • Không lưu trữ CCCD hoặc sinh trắc học
  • Không tiếp cận dữ liệu định danh cá nhân
2. Phân tầng người dùng
  • Tầng 1: eKYC cơ bản
  • Tầng 2: eKYC đầy đủ + xác thực bổ sung
  • Tầng 3: Khách du lịch (Travel Rule)
3. Tuân thủ Luật Bảo vệ DLCN
  • Chỉ thu thập dữ liệu cần thiết
  • Cơ chế cho phép xóa dữ liệu
  • Mã hóa và bảo mật thông tin
Bảo vệ

Bảo Vệ Người Dùng & Xử Lý Sự Cố

Cơ Chế Bảo Vệ
1. Vốn dự trữ thanh khoản chuyên biệt
  • 10 tỷ VND tại tài khoản chuyên dụng
  • Tách bạch hoàn toàn khỏi vốn vận hành
  • Đảm bảo khả năng chi trả mọi tình huống
2. Mô hình không lưu ký
  • Người dùng tự quản lý ví
  • VND chuyển trực tiếp đến/từ tài khoản chính chủ
  • Umi Pay không nắm giữ tài sản người dùng
3. Cảnh báo rủi ro minh bạch
  • Thông báo rõ về rủi ro biến động giá
  • Cảnh báo tính thử nghiệm của sandbox
Quy Trình Xử Lý Sự Cố
Sự cố giao dịch
  • Xử lý trong vòng 2 giờ (24/7)
  • Hoàn tiền hoặc hoàn tất giao dịch theo cam kết
Sự cố an ninh mạng
  • Kill switch — tạm dừng ngay lập tức
  • Báo cáo cơ quan quản lý trong 24 giờ
  • Chỉ khôi phục sau khi xử lý xong và được phê duyệt
Khiếu nại & Tranh chấp
  • Kênh tiếp nhận chuyên biệt (hotline, email, in-app)
  • Phản hồi trong 24 giờ làm việc
  • Lưu trữ đầy đủ bằng chứng giao dịch
Kiểm soát

Phân Tầng Người Dùng & Hạn Mức

1Phạm vi thử nghiệm giới hạn

Chỉ triển khai mô hình chuyển đổi USDT/USDC ↔ VND; không giao dịch thị trường mở, cho vay, đầu tư.

2Giới hạn địa lý

Chỉ triển khai tại thành phố Đà Nẵng với geo-fencing và kiểm soát rủi ro vị trí.

3Giới hạn đối tượng

100% eKYC, đối soát tài khoản ngân hàng chính chủ, sàng lọc ví blockchain trước khi kích hoạt.

4Giới hạn quy mô theo giai đoạn
Giai đoạnNgười dùngHạn mức/ngày
1–3 tháng1.000200.000 USD
3–6 tháng10.000500.000 USD
6+ thángTheo phê duyệt1.000.000 USD
5Giới hạn rủi ro giao dịch

Tối đa 5.000 USD/ngày · 50.000 USD/tháng. Vượt ngưỡng → EDD, rà soát thủ công.

6Giới hạn giám sát

Dashboard giám sát real-time, báo cáo định kỳ, sự cố 24h, kill switch toàn hệ thống.

AML/CFT

Phòng Chống Rửa Tiền (AML/CFT)

Dòng Tiền Pháp Định (VND)
1. KHÔNG giao dịch USDT trên thị trường
  • Tuân thủ pháp luật Việt Nam hiện hành
2. VND từ vốn doanh nghiệp
  • Không huy động vốn, không dùng tiền người dùng này trả người khác
Kết hợp
ON-CHAIN
&
OFF-CHAIN
Dòng Tài Sản Số (USDT/USDC)
1. Sàng lọc nguồn gốc tài sản số
  • Truy xuất lịch sử địa chỉ ví trước khi chấp nhận
  • Chỉ chấp nhận tài sản có nguồn gốc rõ ràng
2. Rủi ro được ngăn chặn
  • Rửa tiền, lừa đảo, tài trợ khủng bố, darknet
3. Quy trình xử lý bất thường
  • Tự động từ chối + rà soát thủ công + báo cáo
Giám sát

Giám Sát Hành Vi Người Dùng

3 Trạng Thái Tài Khoản
Clear
Hoạt động bình thường
Review
Cần rà soát bổ sung
Restricted
Tạm dừng giao dịch
Hệ Thống Chấm Điểm Rủi Ro Động
1. Theo dõi tần suất giao dịch
  • Phát hiện giao dịch bất thường, cảnh báo vượt ngưỡng
2. Phát hiện Smurfing
  • Nhận diện chia nhỏ giao dịch để tránh hạn mức
3. Kiểm soát thiết bị & vị trí
  • Phát hiện fake GPS/VPN, theo dõi thiết bị đăng nhập
4. Phát hiện hành vi bất thường
  • So sánh với mô hình hành vi thông thường, gắn cờ cảnh báo
Geo-Fencing

Kiểm Soát Phạm Vi Sandbox

ĐÀ NẴNG Sandbox Zone
3 địa điểm được phê duyệt:
  • Khu Công viên Phần mềm Đà Nẵng số 1
  • Khu Công viên Phần mềm Đà Nẵng số 2
  • Trung tâm Hỗ trợ Khởi nghiệp Đổi mới Sáng tạo Đà Nẵng
Biện Pháp Kỹ Thuật
✓ 1. Kích hoạt theo vùng sandbox
  • Chỉ cho phép giao dịch trong vùng phê duyệt
✓ 2. Phát hiện fake GPS/VPN
  • Từ chối giao dịch khi phát hiện gian lận vị trí
✓ 3. Kill Switch linh hoạt
  • Theo người dùng / chức năng / toàn hệ thống
✓ 4. KHÔNG mở rộng ngoài phạm vi
  • Mọi điều chỉnh phải có chấp thuận cơ quan quản lý
Ranh giới

Ranh Giới Kiểm Soát Sandbox

Phân định rõ ràng: Umi Pay được làm gì — không được làm gì — ai quyết định mở rộng

Được Phép

  • Chuyển đổi USDT/USDC ↔ VND trong hạn mức
  • Tiếp nhận người dùng qua whitelist đã phê duyệt
  • Hoạt động tại 3 địa điểm được cấp phép
  • Hỗ trợ thanh toán du lịch (Travel Rule)
  • Thu thập và báo cáo dữ liệu cho cơ quan quản lý

Không Được Phép

  • Mở rộng địa lý ngoài phạm vi phê duyệt
  • Tăng hạn mức/số lượng người dùng khi chưa chấp thuận
  • Bổ sung chức năng mới (cho vay, đầu tư…)
  • Lưu ký tài sản số hoặc tiền pháp định
  • Mua bán USDT trên thị trường
  • Huy động vốn dưới bất kỳ hình thức nào

Ai Quyết Định Mở Rộng?

  • Cơ quan quản lý quyết định mọi thay đổi
  • Umi Pay phải đề xuất bằng văn bản
  • Không tự ý điều chỉnh bất kỳ tham số nào
CƠ CHẾ NGẮT KHẨN CẤP
  • CQ quản lý yêu cầu tạm dừng bất cứ lúc nào
  • Umi Pay thực hiện trong 1 giờ
  • Chỉ khôi phục sau chấp thuận bằng văn bản
Nhóm 4

Vận Hành & Thử Nghiệm

Whitelist

Cơ Chế Whitelist & Kiểm Soát Người Dùng

Nguyên Tắc Tiếp Nhận

  • KHÔNG tiếp nhận đại trà
  • Cơ chế: Đăng ký → Xét duyệt → Mời tham gia
  • Quản lý danh sách whitelist chặt chẽ

Giới Hạn Quy Mô

  • Dự kiến: 10.000 người dùng giai đoạn đầu
  • Mở rộng từng bước theo phê duyệt
Biện pháp minh bạch với người dùng
Hướng dẫn sử dụng
Video/tài liệu đầy đủ
Cảnh báo rủi ro
Biến động giá, tính thử nghiệm
Công bố phạm vi
Giới hạn địa lý, hạn mức
Xác nhận đồng ý
Điều khoản sử dụng
Lộ trình

Kế Hoạch Thử Nghiệm 36 Tháng

20%
Giai đoạn 1
(0–3 THÁNG)
Chuẩn Bị & Kiểm Thử
  • Hoàn tất kết nối kỹ thuật với ngân hàng và eKYC
  • Kiểm thử toàn diện hệ thống
  • Ban hành quy trình vận hành
  • KHÔNG tiếp nhận người dùng bên ngoài
70%
Giai đoạn 2
(4–30 THÁNG)
Vận Hành Thử Nghiệm
  • Tiếp nhận người dùng whitelist (tối đa 10.000)
  • Vận hành dịch vụ USDT ↔ VND tại Đà Nẵng
  • Báo cáo định kỳ cho cơ quan quản lý
  • Đánh giá và điều chỉnh theo phản hồi
100%
Giai đoạn 3
(31–36 THÁNG)
Tổng Kết & Đề Xuất
  • Tổng hợp dữ liệu 36 tháng
  • Báo cáo đánh giá tổng thể
  • Kiến nghị: mở rộng, điều chỉnh hoặc kết thúc
  • Chuyển giao dữ liệu xây dựng khung pháp lý
Đối tác

Đối Tác Dự Kiến Tham Gia

Các đối tác đã được liên hệ và đang hoàn tất thỏa thuận hợp tác chính thức.

Ngân hàng đối tác (quản lý VND)
MB bank
BAC A BANK
VAI TRÒ DỰ KIẾN:
  • Mở và quản lý tài khoản chuyên dụng
  • Thực hiện AML/CFT theo quy định
  • Đối soát giao dịch VND định kỳ
  • Phối hợp báo cáo với cơ quan quản lý
Định danh điện tử (eKYC)
VIETTEL
FPT
VNPT
VAI TRÒ DỰ KIẾN:
  • Cung cấp API xác thực eKYC được nhà nước cấp phép
  • Umi Pay chỉ nhận kết quả Đạt/Không đạt
  • Tuân thủ Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân
Nguồn lực

Nguồn Lực Triển Khai

Công Nghệ

  • Hệ thống hoàn chỉnh, sẵn sàng triển khai
  • Hạ tầng bảo mật đa lớp
  • Quy trình vận hành chuẩn quốc tế

Nhân Sự

  • 200+ nhân sự có kinh nghiệm
  • Triển khai sản phẩm phục vụ hàng triệu người dùng
  • Chuyên môn blockchain, fintech, tuân thủ

Tài Chính

  • Vốn dự trữ thanh khoản: 10 tỷ VND
  • Nguồn vốn vận hành từ doanh nghiệp
  • Không huy động vốn người dùng
Đội Ngũ Triển Khai
1. Kỹ thuật & Phát triển
  • Phát triển và duy trì hệ thống
  • Xử lý sự cố kỹ thuật
2. Pháp lý & Tuân thủ
  • Đảm bảo tuân thủ pháp luật
  • AML/CFT, quản lý rủi ro
3. Vận hành & Quản lý rủi ro
  • Vận hành 24/7
  • Giám sát giao dịch
4. Chăm sóc khách hàng
  • Hỗ trợ người dùng trực tiếp
  • Tiếp nhận và xử lý khiếu nại
Báo cáo

Cơ Chế Báo Cáo & Giám Sát

Báo Cáo Định Kỳ
Hàng tuần:
  • Tình hình vận hành, sự cố phát sinh
Hàng tháng:
  • Số liệu giao dịch, người dùng, AML/CFT
Hàng quý:
  • Đánh giá tổng thể, phân tích rủi ro, kiến nghị
Báo Cáo Đột Xuất
  • Sự cố kỹ thuật nghiêm trọng (trong 24h)
  • Phát hiện giao dịch nghi ngờ rửa tiền
  • Vi phạm tuân thủ
  • Theo yêu cầu cơ quan quản lý
Phối Hợp Giám Sát
  • Cung cấp dữ liệu theo yêu cầu
  • Truy xuất log hệ thống
  • Hỗ trợ thanh tra, kiểm tra
  • Kết nối NHNN Chi nhánh Đà Nẵng
Cam Kết

Minh bạch, kịp thời và đầy đủ trong mọi hoạt động báo cáo và giám sát.

Rủi ro

Rủi Ro Được Nhận Diện & Phương Án Khắc Phục

Các Rủi Ro
1. Rủi ro kỹ thuật
  • Sự cố hệ thống, gián đoạn, lỗi phần mềm
2. Rủi ro an ninh mạng
  • Tấn công mạng, truy cập trái phép
3. Rủi ro tuân thủ (AML/CFT)
  • Giao dịch nghi ngờ rửa tiền, lạm dụng
4. Rủi ro vận hành
  • Sự cố từ đối tác, phối hợp chưa đồng bộ
5. Rủi ro ảnh hưởng người dùng
  • Hiểu sai sản phẩm, sự cố ảnh hưởng giao dịch
Phương Án Khắc Phục
1. Quy trình xử lý 24/7
  • Đội ngũ trực vận hành, phân công rõ trách nhiệm
2. Phối hợp ngay với đối tác
  • Kênh liên lạc khẩn cấp, xử lý kịp thời
3. Báo cáo kịp thời
  • Báo cáo trong 24h sự cố nghiêm trọng
4. Kill switch
  • Tạm dừng ngay khi cần, chỉ khôi phục sau xử lý
5. Bảo hiểm trách nhiệm
  • Xem xét tham gia bảo hiểm phù hợp
Ứng phó

Kịch Bản Rủi Ro Xấu Nhất & Ứng Phó

1Tấn công mạng / Hack
  • Kill switch tự động 5 phút — đóng băng toàn bộ
  • Báo cáo Công an & NHNN trong 2 giờ
  • Bồi thường 100% thiệt hại từ quỹ dự trữ trong 72 giờ
2Giao dịch rửa tiền lọt qua
  • Đóng băng tài khoản liên quan ngay lập tức
  • Báo cáo Cục PCRT, phối hợp Công an
  • Tạm dừng tiếp nhận mới, nâng cấp KYT/AML
3Stablecoin mất neo (De-peg)
  • Tạm dừng MUA khi USDT < $0.98
  • Tạm dừng BÁN khi USDT < $0.95
  • Chuyển đổi sang USDC nếu kéo dài
  • Mô hình không lưu ký → hạn chế thiệt hại
4Đối tác ngân hàng ngừng hợp tác
  • Kích hoạt ngân hàng dự phòng (đã có thỏa thuận 2 NH)
  • Hoàn tất giao dịch đang xử lý trước chuyển đổi
  • Không gián đoạn quá 48 giờ
Bảo hiểm

Quỹ Dự Trữ & Cơ Chế Bảo Hiểm

10.000.000.000 VND
Tài khoản chuyên dụng MB Bank & Bac A Bank
Nguyên tắc quản lý
  • Tách bạch hoàn toàn khỏi vốn vận hành
  • Chỉ dùng cho chi trả và hoàn trả người dùng
  • Giám sát số dư real-time
Cơ chế bảo vệ tự động
  • Cảnh báo khi dưới 50% (5 tỷ)
  • Giảm hạn mức khi dưới 30% (3 tỷ)
  • Tạm dừng giao dịch mới khi dưới 15% (1.5 tỷ)
  • Bổ sung vốn trong 24 giờ
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
  • Professional Liability Insurance — đang hoàn tất
  • Bảo vệ trước sai sót vận hành
Bảo hiểm an ninh mạng (Cyber Insurance)
  • Bảo vệ trước tấn công, rò rỉ dữ liệu
Chính sách bồi thường (SLA)
Loại sự cốCam kết
Lỗi kỹ thuậtHoàn trả 100% trong 24 giờ
Hack / tấn côngHoàn trả 100% trong 72 giờ
Tranh chấpGiải quyết trong 7 ngày
Nhóm 5

Giá Trị & Cam Kết

Giá trị

Giá Trị Cho Đà Nẵng & Việt Nam

Cho Đà Nẵng
1. Phát triển du lịch thông minh
  • Thanh toán thuận tiện cho khách quốc tế
2. Thu hút khách chất lượng cao
  • Khách am hiểu công nghệ, chi tiêu cao
3. Thành phố công nghệ sáng tạo
  • Tiên phong thử nghiệm công nghệ mới
4. Môi trường thử nghiệm an toàn
  • Mô hình cho các dự án khác tham khảo
Cho Cơ Quan Quản Lý
1. Dữ liệu thực nghiệm
  • Cơ sở xây dựng chính sách
2. Hoàn thiện chính sách
  • Kinh nghiệm thực tế, rút ngắn nghiên cứu
3. Kiểm soát hoạt động tự phát
  • Chuyển hóa hoạt động ngầm thành có quản lý
4. Nâng cao năng lực giám sát
  • Chuẩn bị cho tương lai
Cho Người Dùng
1. Dịch vụ hợp pháp, an toàn
  • Được pháp luật bảo vệ, minh bạch
2. Thuận tiện, hiện đại
  • Công nghệ tiên tiến, trải nghiệm tốt
Du lịch

Hỗ Trợ Thanh Toán Du Lịch

Hỗ trợ khách du lịch quốc tế chi tiêu hợp pháp tại Đà Nẵng

Travel Rule
  • Định danh theo chuẩn quốc tế
  • Truy xuất thông tin giao dịch xuyên biên giới
Hạn mức sandbox
  • 500 USD/ngày (định danh tối thiểu)
  • 1.000 USD/ngày (định danh đầy đủ)
Đối tác địa phương
  • Khách sạn, nhà hàng, tour du lịch, cửa hàng
Thanh toán QR Code
  • Quét QR tại điểm chấp nhận
  • Chuyển đổi tự động USDT → VND
  • Merchant nhận VND trực tiếp
Lợi Ích
  • Tăng sức hấp dẫn du lịch Đà Nẵng
  • Thuận tiện cho khách quốc tế
  • Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt
  • Tăng truy xuất và quản lý
Tuân Thủ
  • Thực hiện qua ngân hàng/trung gian được cấp phép
  • Đầy đủ AML/CFT theo quy định
  • Trong phạm vi sandbox được phê duyệt
Năng lực

Về Icetea Labs

200+
Nhân sự
10+
Năm kinh nghiệm
Triệu+
Người dùng vận hành
24/7
Hệ thống liên tục
Kinh Nghiệm
  • Gần 10 năm blockchain
  • Sản phẩm phục vụ hàng triệu người dùng
Đối Tác Quốc Tế
  • BNB Chain (Binance), Polygon
  • Incubator, Advisor cho các dự án
Giải Thưởng
  • Dlancer - Giải Sao Khuê 2025
  • Top 20 lãnh đạo công nghệ trẻ 2022
Pháp Luật Lên Hàng Đầu
  • Tuân thủ quy định từng thị trường
Minh Bạch
  • Công khai thông tin sản phẩm
  • Báo cáo đầy đủ
Hợp Tác CQ Quản Lý
  • Sẵn sàng cung cấp thông tin
  • Đặt lợi ích quốc gia lên hàng đầu
Cam kết

Cam Kết Với Cơ Quan Quản Lý

Cam Kết Tuyệt Đối
✓
1. Tuân thủ 100% phạm vi sandbox
  • Đúng địa điểm, đối tượng, hạn mức, chức năng
✓
2. Không mở rộng khi chưa chấp thuận
  • Không tự ý thay đổi phạm vi hoặc chức năng
✓
3. Báo cáo đầy đủ
  • Tuần/tháng/quý + đột xuất khi sự cố
✓
4. Phối hợp chặt chẽ
  • Sẵn sàng làm việc bất cứ lúc nào
✓
5. Cung cấp dữ liệu minh bạch
  • Truy xuất log đầy đủ, hỗ trợ thanh tra
Tinh Thần Triển Khai
Thận Trọng An Toàn Minh Bạch Có Trách Nhiệm
ĐẶT LỢI ÍCH QUỐC GIA
LÊN HÀNG ĐẦU
Tổng kết

Lợi Ích Tổng Hợp

01
Cho
Nhà Nước
✓ Kiểm soát hoạt động tài sản số✓ Dữ liệu hoạch định chính sách✓ Ngăn chặn hoạt động tự phát✓ Nâng cao năng lực giám sát
02
Cho
Người Dùng
✓ Dịch vụ USDT ↔ VND hợp pháp, an toàn✓ Được pháp luật bảo vệ✓ Minh bạch tỷ giá và phí✓ Tự quản lý tài sản
03
Cho
Đà Nẵng
✓ Thành phố tiên phong đổi mới✓ Thu hút khách quốc tế✓ Mô hình sandbox tham khảo✓ Thúc đẩy fintech & chuyển đổi số
Kết luận

Tại Sao Chọn Umi Pay

Công nghệ hoàn chỉnh Nguồn lực đầy đủ Đối tác sẵn sàng Quy trình rõ ràng
01
Mô Hình Không Lưu Ký
  • Người dùng tự quản lý tài sản
  • Giảm thiểu rủi ro chiếm dụng
02
Kiểm Soát Đa Lớp
  • Geo-fencing
  • Whitelist
  • KYT + AML/CFT
03
Đối Tác Uy Tín
  • MB Bank, Bac A Bank
  • Viettel, VNPT, FPT
04
Đội Ngũ Kinh Nghiệm
  • 10 năm blockchain
  • Triệu+ người dùng
05
Tuân Thủ Tuyệt Đối
  • Không mở rộng khi chưa phép
  • Báo cáo minh bạch

Kết Luận & Cam Kết

Hợp tác chặt chẽ với cơ quan quản lý
  • Giải pháp an toàn, minh bạch, có kiểm soát
  • Tuân thủ tuyệt đối pháp luật Việt Nam
  • Phục vụ mục tiêu quản lý nhà nước
  • Bảo vệ quyền lợi người dùng

KÍNH MONG

  • Hội đồng xem xét phê duyệt
  • Cho phép Umi Pay tham gia sandbox
  • Cùng nhau xây dựng mô hình quản lý tài sản số an toàn, minh bạch
Thông Tin Liên Hệ
Công Ty Cổ Phần Dịch Vụ Tài Sản Số
ICETEA SOLUTION
⚲
Địa Chỉ
Tầng 7, Tòa nhà TP Building, Đường 30 tháng 4, Phường Hòa Cường, TP. Đà Nẵng
✉
Email
contact-icetea-holdings@icetea.io
☎
Điện Thoại
0353338686
☻
Người Liên Hệ
Giám đốc: Nguyễn Thành Trung
SĐT: 0979805335
Email: Trung.nguyen@icetea.io

Thank You!

https://umipay-v1.pages.dev/